央行昨天发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，最重要的是明确了三类不同的银行账户，是给互联网金融行业，特别是网络银行的一份新年礼物。

号主只整理该通知贯穿始终的精髓，即明确将银行账户划分为三类：

Ⅰ类户（即拥有银行卡或者存折的账户）：

全功能的银行结算账户，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。

办理要求：

1、通过柜面提交银行账户开户申请的；

2、通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，则需要银行工作人员现场核验身份信息的；

限制：无

下面要说的Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。即不能给别人转账。

Ⅱ类户（相对弱实名账户，比如你在网络银行、商业银行的直销银行上开立的账户）：

办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。

办理要求：

1、通过柜面提交银行账户开户申请；

2、如果通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员未现场核验身份信息的；

3、通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的；

验证要求：电子渠道开立的Ⅱ类户主要通过绑定开户申请人他行同名的Ⅰ类户进行身份认证，支持该类户与其绑定的同名Ⅰ类户进行资金划转，以保障客户资金安全。（拥有Ⅰ类户的银行会不会对其他银行的Ⅱ类户认证做封堵，对政策的落实构成局限，号主有点担忧）

限制：设置10000元单日支付限额；不得存取现金，不得配发实体介质。（即没有银行卡或存折）

下面要说的Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。即只能买买买、付付付，不能理财和存款。

Ⅲ类户（即电子现金钱包）：

办理小额消费和缴费支付。

办理要求：

1、通过柜面提交银行账户开户申请；

2、如果通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员未现场核验身份信息的；

3、通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的；

限制：办理限定金额的消费和缴费支付服务，对Ⅲ类户设置1000元账户资金限额；不得存取现金，不得配发实体介质。（也没有银行卡或者存折）剩余资金原路返回同名Ⅰ类户。